Ce sunt creditele ipotecare și imobiliare
Observ o tendință în rândul clienților de a confunda aceste două concepte și presupun că și tu ai nevoie de o clarificare scurtă, din moment ce ești aici.
Din punct de vedere semantic, creditul ipotecar intră sub umbrela termenului „imobiliar”, însă în procedurile bancare ele pot avea roluri și nuanțe diferite.
Practic și teoretic, ambele tipuri de credit au același scop: să te ajute să cumperi, să construiești sau să modernizezi un imobil.
Diferența dintre credit ipotecar și imobiliar: Aspecte esențiale
Pe foarte scurt, creditul ipotecar este un credit acordat pentru achiziția, construcția sau modernizarea unei locuințe, iar pe imobilul respectiv banca își pune ipotecă.
Creditul imobiliar, în schimb, are același scop, însă diferența apare la garanție: se poate pune ipotecă pe un alt imobil decât cel achiziționat sau, în unele cazuri, pe mai multe imobile. Partea proastă e că nu-l găsești la toate băncile în aceeași formă.
Care tip de credit se potrivește nevoilor tale
Să-ți dau câteva exemple din practică. Fiind broker de credite, am întâlnit destul de multe situații diferite.
În general, dacă vrei să faci o achiziție și imobilul pe care îl cumperi nu are probleme, iar avansul pe care îl ai este suficient, în majoritatea cazurilor vei merge pe credit ipotecar. Este varianta standard, cu cele mai multe opțiuni în piață și, de regulă, cele mai bune condiții ca structură.
În schimb, dacă nu ai suficient avans, dacă evaluarea iese sub preț și nu ai de unde să acoperi diferența sau dacă vrei să cumperi un imobil mai dificil (de exemplu, o casă la țară din chirpici sau orice alt imobil cu probleme), atunci începe să aibă sens un credit imobiliar.
E bine de știut că, prin acest tip de credit, poți ajunge chiar și la avans 0. Condiția este să aduci două imobile în garanție, iar creditul nu poate depăși, de regulă, 60% din valoarea lor.
Ca exemplu simplu: dacă cele două imobile valorează împreună 100.000 euro, suma maximă pe care o poți împrumuta este în jur de 60.000 euro.
Concluzii
În concluzie, nu există un credit mai bun, ci doar un credit potrivit pentru situația ta.
Dacă ai un imobil eligibil și un avans suficient, creditul ipotecar rămâne varianta cea mai simplă și eficientă. Dacă apar limitări legate de avans sau de imobil, atunci creditul imobiliar devine o soluție de adaptare, nu de preferință.
Important este să pleci de la contextul tău și să alegi varianta care îți rezolvă problema. Chiar cred asta.
